Деньги под залог недвижимости Москва

Квартира стоит от сотен тысяч до десятков миллионов рублей. Сумма большая, поэтому большинство граждан приобретает недвижимость в ипотеку. Это целевой кредит, который предоставляют банки. Условия его получения зависят от стоимости жилья и срока выплаты. 

Обязательными пунктами считаются: 

1. Первоначальный взнос в размере 25-50% стоимости сделки. Точное значение этого параметра зависит от банка-кредитора, поскольку у каждого из них свои программы и требования.

 2. Максимальный срок от 10 до 25 лет. 

3. До погашения задолженности предмет договора принадлежит банку. Отсутствие первого взноса повышает риски кредитора, поэтому процентные ставки по программам без вложения средств заемщика намного выше. В этом случае более выгодные условия может обеспечить оформление залога. В его роли выступает имеющееся у ипотечника жилье. Условия кредитования Под залог имущества ипотечнику дают деньги на оплату первого взноса. 

При этом: 

1. Полученная сумма не превышает 70% от рыночной стоимости заложенного жилья. 

2. Она составляет максимум 50% стоимости приобретаемой недвижимости. 

3. Сделка проводится под контролем банка, чтобы кредитор убедился в целевом использовании выданных денег. 

Плюсы и минусы способа 

При выборе того способа плательщик рискует двумя квартирами. Поэтому перед подписанием договора нужно взвесить все преимущества и риски: Достоинства Недостатки Не потребуется копить несколько лет, чтобы получить деньги для начальной выплаты. Заложенное имущество невозможно продать. Уменьшение процентной ставки и общей суммы выплат. Сложно сдать в аренду. Банк проведет тщательную проверку приобретаемой недвижимости. Кредит потребуется отдать единовременным платежом в течение 3 лет. Некоторые банки предоставляют более выгодные условия при кредитовании по этой программе. За использование денег банка начислят проценты. Нет рефинансирования. 

Сложно прописать или выписать кого-либо. Нельзя провести изменения в структуре – капитальный ремонт, перепланировку и т.д. Поскольку займ целевой, все этапы сделки потребуется согласовать с кредитором. В случае финансовых проблем есть риск лишиться сразу двух квартир. Нельзя заложить единственное жилье. Любой кредит сопряжен с рисками для заемщика. Перед подписанием договора необходимо тщательно изучить его. Еще стоит сравнить условия у разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные. Кому подойдет использование собственной недвижимости в качестве залога Кредит подразумевает большие риски для заемщика.

Воспользоваться таким предложением можно, если: 

1. Есть стабильный доход с перспективой его сохранения на весь период выплаты. 

2. Найдена устраивающая покупателя квартира, но сделка срывается из-за отсутствия денег.

 3. Необходимо срочное увеличение имеющейся жилплощади. Иногда имеет смысл подождать несколько лет, чтобы накопить на первый взнос и не ввязываться сразу в два кредита. Альтернативы ипотеке под залог квартиры Существует несколько способов найти дополнительные средства. 

Среди них стоит выделить: Способ получить одобрение ипотеки 

Кому доступен 

Использование материнского капитала. Семьям с 2 детьми при условии, что детям в приобретаемой квартире выделят доли. Программы «Без первого взноса». Всем клиентам при условии «чистой» кредитной истории и покупке жилья в домах определенной категории (от застройщика-партнера). Передача автомобиля в качестве залогового имущества. Владельцам дорогих автомобилей. Обязательна страховка на машину. Потребительский займ без целевого расходования средств. Клиентам с подтвержденной платежеспособностью и хорошей кредитной историей. Участие в программе «Земский врач». Медикам, согласившимся переехать на работу за городом. Военная ипотека – часть платежей вносит государство. 

Военнослужащим, чей срок работы в вооруженных силах превышает 3-5 лет. Ипотечный займ для молодой семьи. Участие в программе доступно молодым семьям, где мужу и жене нет 35 лет. Покупка строящегося жилья. Всем желающим. Сопряжено с рисками, поэтому нужно тщательно выбирать застройщика. Привлечение поручителя. Всем клиентам банка. Условия будут более выгодными, чем при отсутствии поручителя. Какие документы нужны для оформления кредита? Для оформления займа потребуется предоставить банку документы: 

1. Паспорт гражданина РФ 

2. Справку о доходах и иные документы, доказывающие платежеспособность.

 3. Доказательство владения жильем – договор дарения, купли-продажи и т.д. 

4. Техническую документацию (справки из БТИ, результаты экспертизы и т.д.) 

5. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

 Допускается оформление в залог долевой собственности. Доля при этом должна быть выделена и отделена. Под эти условия попадают комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Ипотека – неизбежность, с которой приходится столкнуться как в России, так и за рубежом. При сотрудничестве с банком потребуется проявить осторожность, а также грамотно рассчитывать свои силы. Недвижимость, которую можно заложить, упрощает поиск средств и открывает доступ к более выгодным кредитным условиям. Но этот способ сопряжен с большим риском для заемщика, чем обычная ипотека без залога.

Собственник комнаты в коммуналке может ей распоряжаться по своему усмотрению. Данный вид имущества является самостоятельным объектом недвижимости. Значит, он может служить залоговой единицей. При этом в случае разделения долей в законном порядке никаких разрешений от соседей не требуется. Если это не так, то необходимо получить в письменном виде согласие других собственников квартиры. Но нужно иметь в виду, что ликвидность комнаты достаточно низкая. Во всяком случае рыночный спрос на нее значительно ниже целой квартиры. Поэтому не всегда могут принять комнату в качестве залога, гарантирующего возврат займа. 

Однако некоторые банки предлагают программы с выдачей ссуды, обеспеченные частью квартиры, оформленной документально. Для получения кредита нужно заполнить и отправить заявку в выбранную кредитную компанию. Если заявление будет одобрено, то требуется собрать документы по представленному банком перечню. Потом выполняется оценка жилья. Это необходимо, чтобы уточнить размер займа. В некоторых случаях при залоге комнаты приходится вносить первоначальный взнос, что позволяет кредитору застраховаться от убытков, которые возникают при реализации данного объекта недвижимости. Далее заключается договор и выдаются деньги заемщику на карту или наличными. 

 К имуществу, переданному в залог, предъявляются требования:

 • ликвидности. Этот критерий предоставляет банку гарантии погашения задолженности при регулярных просрочках неплатежеспособного клиента; 

• отсутствия обременений. Таковые возникают, если имущество заложено для другого кредита или арестовано; 

• благоприятного техсостояния жилого помещения. Должны быть исправны инженерные коммуникациям, электроснабжение. При это дом не должен подлежать сносу, быть в аварийном состоянии. 

 Для получения кредита на любые нужды комната в коммуналке может явиться залоговым объектом, благодаря которому заемщику предоставляются лояльные условия кредитования. К ним относятся: достаточно крупная сумма кредита, относительно невысокая ставка, продолжительный срок для погашения задолженности. Если заемщик оказался несостоятельным для выплаты задолженности, то комната может быть продана для погашения кредита. При этом преимущественное право выкупа предоставляется другим владельцам квартиры. Но иногда собственники отказываются от сделки. Значит, заложенная комната реализуется в обычном порядке.

В любой момент может возникнуть ситуация, когда потребуется довольно внушительная сумма, но размер официального дохода недостаточен для получения займа в банке. Вопрос можно решить путем залогового кредитования. Объектом залога может стать жилье. Банк охотно рассматривает такое предложение, так как получает залоговую гарантию. Факторы стоимости жилья вкупе с платежеспособностью перевешивают даже испорченную кредитную историю. При кредитовании жилье остается в собственности обладателя займа. 

С вступлением в силу договора о займе на недвижимость накладываются ограничения. Ее невозможно продать или подарить. Прочие регистрационные действия производятся исключительно с согласия кредитора. Ограничения теряют юридическую силу после выплаты долга. Кроме банковской организации, получить кредит можно в микрофинансовой компании либо в кредитно-потребительском кооперативе. Варианты различаются условиями предоставления кредита и ограничениями Центробанка.

 Основные условия со стороны к объекту залога: - отсутствие любых ограничений; - ликвидность в случае выставления залогового жилья на аукцион. Если жилье, предлагаемое в качестве залога, не обладает востребованностью на рынке жилья, потенциальный кредитор вправе отказать в выдаче займа. В случае положительного решения по кредиту размер суммы займа не превышает 80% от стоимости закладываемой недвижимости. 

Заложив жилье, заемщик получает следующие выгоды: 

- низкая процентная ставка кредита по сравнению с беззалоговым вариантом;

 - отсутствие проблемы с поручительством;

 - не требуются справки с подтверждением дохода. 

Есть определенный алгоритм получения потребительского кредита. 

Выбирается финансовая организация с подходящими условиями, куда подается заявка. Менеджмент организации проводит проверку заемщика и выносит решение. Затем стороны подписывают кредитный и залоговый договора. Совершенная сделка подлежит регистрации Росреестре, после чего заемщик получает денежные средства в оговоренном размере. 

Особенности оформления и получения

 Чтобы избежать возможных неприятностей, следует тщательно продумать все шаги. Большее доверие вызывают организации с длительным периодом функционирования. Долгое существование финансовой компании означает ее надежность и соответствие финансовой политики требованиям Центробанка. Естественно, должна присутствовать лицензия на проведение этого вида деятельности. Проверить кредитора можно по реестрам ЦБ либо в справочном издании по кредитным организациям. Чтобы не попасть впросак, перед подписанием кредитных документов нужно внимательно изучить все формулировки, особенно прописанные мелким шрифтом. 

Лучший вариантом при заключении сделки представляется наличие независимого юриста, который способен профессионально оценить риски и поможет избежать ошибок. Потенциальному заемщику надо быть готовым к дополнительным расходам на проведение экспертной оценки залогового жилья и его страхованию. Независимая экспертиза нужна, чтобы исключить возможные расхождения с банком на предмет оценочной стоимости жилья. Страхование недвижимости является обязательным условием в сделке. Заемщик вправе лично выбрать страховую компанию и застраховать залог от наиболее возможных рисков.

По договору кредитования заемщик обязан строго соблюдать подписанные пункты по графику ежемесячных выплат. При просрочке накладывается пеня в размере 20% годовых на сумму долга, а проценты продолжают начисляться. При неблагоприятном развитии финансовой ситуации, когда клиент окажется неспособным оплатить долг, банк с целью возмещения убытков продаст жилье и будет абсолютно прав. При судебном разбирательстве суд в большинстве случаев принимает аргументацию кредитора.

Если потребовались деньги на крупную покупку, то стоит обратиться в кредитную организацию, которая выдает займы на различных условиях. Среди предлагаемых видов кредитования залоговый кредит является наиболее актуальным, поскольку владельцы дорогого имущества имеют возможность его заложить. Финансовые структуры обычно охотно идут на предоставление ссуды под залог недвижимости. 

 Комната в коммуналке, находящаяся в собственности, также относится к недвижимому имуществу. Однако она считается низколиквидной. Рыночный спрос на комнаты обычно невелик. Поэтому в качестве залога их принимают не все кредиторы. Но все же имеются финансовые организации, которые дают взаймы деньги, обеспеченные залоговым активом в качестве комнаты. Заемщик может рассчитывать на крупную сумму, низкий процент, длительный срок кредитования. 

 Условия

Для получения наличных необходимо предоставить документы о праве собственности. После одобрения заявки на кредит с заемщиком заключается договор, в котором прописываются условия сделки. Кредитор при этом защищен от рисков по невыплате задолженности. В той ситуации, если заемщик окажется злостным должником, объект залогового имущества может быть реализован, чтобы иметь возможность расплатиться с долгами. Поскольку продажа комнаты может не покрыть убытки, то некоторые кредиторы, одобрившие заявку с подобным объектом залога, берут с заемщика первоначальный взнос для подстраховки. К комнате, как и к другой недвижимости, предъявляются требования высокой ликвидности.

 Она должна:

 • быть в хорошем техническом состоянии;

 • не иметь обременений;

 • быть оформленной в собственность; 

• быть застрахованной; 

• находиться в том же регионе, что и кредитная компания. 

 Если одна из долей комнаты принадлежит ребенку, то необходимо согласие опеки. Но подобный документ получить бывает практически невозможно. Комната - это часть квартиры. Остальные квадратные метры жилого помещения принадлежат соседям. 

При оформлении кредита под залоговую комнату согласия остальных владельцев квартиры не нужно, если доли разделены по закону. Иначе необходимо их письменное согласие. Когда у заемщика происходят серьезные проблемы с выполнением кредитных обязательств, то встает вопрос о продаже комнаты. Другие собственники квартиры имеют преимущество при выкупе. Если же они отказываются от подобной сделки, то эта комната может быть продана в обычном порядке.

При покупке машины или других важных вещей, необходимых для повышения уровня жизни, зачатую современные люди прибегают к решению о получении кредита. Наиболее выгодным займом во многих отношениях является залоговый. При этом кредитор обеспечивает свои гарантии от рисков, взяв под залог дорогое имущество заемщика. Квартира относится к объекту недвижимости, которая при ее высокой ликвидности охотно принимается банковской компанией в качестве залога. 

Потенциальный заемщик должен быть собственником недвижимого имущества, чтобы иметь возможность получить крупный размер ссуды на условиях сниженной процентной ставки, длительного срока кредитования. 

 Плюсы залогового кредита:

 • минимум документов. При залоговом обеспечении кредита список документов меньше, чем в других случаях;

• быстрое одобрение заявления на получение займа;

 • крупная сумма к выдаче. Ее можно получить на банковскую карту или наличными. В разных банках расчет суммы на руки производится с учетом установленного процента. Он может быть 65% или больше от стоимости квартиры;

 • длинный срок кредитования (до 20 лет); 

• невысокая процентная ставка по сравнению с другими кредитными программами. 

 Получив деньги от кредитора, заемщик становится должником. На него возлагаются кредитные обязательства, по которым он обязан выплачивать ежемесячно определенные суммы для погашения задолженности. Допущенные просрочки становятся началом для накручивания штрафов, пени, которые увеличивают размер долгов. В такой ситуации можно потерять квартиру, которую банк будет вынужден продать, чтобы вернуть свои деньги. Если же добросовестный заемщик регулярно выплачивает необходимые суммы, то он постепенно ликвидирует задолженность. Некоторым должникам, имеющим хороший доход, удается за более короткий срок оплатить кредит. В этом случае они освобождаются от долгового бремени досрочно. 

После покрытия задолженности владелец квартиры получает от кредитора правоустанавливающие документы, которые были сданы при оформлении займа. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует ответственно относиться к кредитным обязательствам. При появлении форс-мажорных обстоятельств, необходимо сразу же сообщить банку о своих трудностях. В этом случае можно будет избежать больших проблем. Кредитные организации обычно идут на реструктуризацию долга, разрешают долговые каникулы.

Для получения кредита в банке потенциальному заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Иными словами, он должен иметь официальную зарплату и доход, позволяющий производить выплаты по кредиту.

 Платежеспособность подтверждается двумя документами — справкой о доходах по форме 2НДФЛ и копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Нередко можно столкнуться ситуацией, когда подтвердить свою платежеспособность заемщик не в состоянии, но кредит сможет погашать без проблем. В качестве гарантий собственной финансовой безопасности банк готов рассмотреть различные варианты залога. В том случае, если заемщик по каким-либо причинам перестанет производить выплаты по кредиту, банк реализует оставленное в залог имущество и покрывает свои убытки. 

В качестве залога могут быть приняты любые ценные вещи — автомобили, антиквариат, ювелирные изделия, недвижимость. 

Единственное условие – оценочная стоимость имущества должна быть не меньше величины кредита с процентами. Охотнее всего банки принимают в качестве обеспечения недвижимость. Чем более ликвидной она будет, тем лучше. Охотнее всего банки принимают в качестве залога квартиры небольшой площади, расположенные в спальных районах города. Чтобы стать предметом залога, квартира должна принадлежать на правах собственности заемщику и в ней не могут быть прописаны несовершеннолетние. После проверки документов квартира подвергается оценке за счет заемщика. 

По результатам оценки определяется максимальный размер кредита, на который может претендовать заемщик. Эта сумма не превышает 70% от оценочной стоимости квартиры. Все документы на квартиру передаются в юридический отдел банка, который накладывает на имущество обременение. Оно заключается в том, что в течение действия договора квартиру нельзя ни продать, ни обменять, ни подарить. В случае смерти заемщика недвижимость не может быть унаследована родственниками. Несмотря на обременение заемщик может продолжать пользоваться недвижимостью и даже получать материальную выгоду, сдавая ее в аренду. 

Кредит под залог недвижимости в основном выдается под более низкую процентную ставку, но рассчитывать на особую выгоду заемщику не приходится. Разница в переплате обычно уходит на страховку.

Сдача квартиры в качестве залога для оформления кредита – это не так просто, как может показаться на первый взгляд. На сегодняшний момент есть возможность выбора условий кредитования среди множества разных банковских организаций – однако в головах большинства потенциальных заемщиков подобный простор рождает лишь путаницу и существенно осложняет выбор будущего кредита. О том, как не попасться на уловки банков, учесть все нюансы условий кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант кредита или займа – в этой статье.

Выдача кредитов на большие суммы – это всегда рисковое мероприятие для любой банковской организации, особенно, если заемщик – это новое для банка лицо, не имеющее гаранта собственной ответственности и благонадежности в виде отличной кредитной истории. Самая частая проблема, с которой сталкиваются банковские организации при выдаче кредитов – это просроченные платежи, в результате которых формируются задолженности, нередко так и остающиеся в этом статусе без дальнейших выплат. Именно по этой причине и были придуманы различные виды гарантий, призванные обезопасить банк от недобросовестных заемщиков и минимизировать риски потерь банковских организаций. 

Среди таких гарантий выделяют следующие их виды: 

 Процентная ставка

Процентная ставка является наиболее распространенным и всем известным видом гарантий, который встречается при оформлении почти любого кредита. Однако стоит заметить, что в некоторых случаях выплаты по процентной ставке можно снизить – но об этом мы поговорим в другой раз. Сейчас же резюмируем, что процентная ставка является гарантом возврата средств даже с учетом инфляции и минимизирует риски в случае, если заемщик выплатил кредит или займ не полностью. 

 Поручительство 

Поручительство встречается реже, чем процентная ставка, и не является обязательным пунктом в оформлении кредитов или займов. В роли поручителей в договоре выступают третьи лица (одно или несколько), которые в свою очередь гарантируют выполнение заемщиком всех финансовых обязательств перед банком, а в случае неисполнения этого условия возлагают всю финансовую ответственность на себя. 

 Залог

Он так же, как и поручительство, не носит общеобязательный характер и встречается не во всех случаях оформления займа или кредита – но стоит помнить, что заемщик, который может предоставить какой-либо залог, существенно повышает этим свои шансы на получение кредита или займа, предоставляя серьезную и надежную гарантию своей благонадежности и ответственности перед банковской организацией. Залог – это какое-либо имущество (движимое или зачастую недвижимое), которое является гарантией своевременной выплаты кредита или займа в полном объеме. Если заемщик по каким-то причинам не выполняет вышеуказанных требований, то банковская организация вправе конфисковать имущество, предоставленное как залог, и воспользоваться им для погашения задолженности.

В кредите, выдающемся под залог имущества, заемщик предоставляет в качестве гарантии какое-либо (зачастую ценное) имущество. Кстати, в роли имущества под залог может выступать не только своя собственность – если у Вас есть третьи лица, которые готовы предоставить банку свое имущество, то как залог могут оформить и его. Как правило, кредиты под залог имущества выдаются на более продолжительный срок и сумму по сравнению с остальными видами кредитов или займов и отличаются меньшей процентной ставкой, что делает его ежемесячную выплату проще и дешевле. 

Что можно предоставить в качестве залога

 Кредит или займ под залог имущества является наиболее удобным как для банковской организации, так и для потенциального заемщика – он обеспечивает одну сторону надежной гарантией своевременных выплат и отсутствия задолженностей в будущем, а вторую – выгодными условиями кредитования и возможностью сохранить средства в своем бюджете для более важных трат. 

В качестве залога могут выступать следующие виды имущества: 

1.  Недвижимость; 
2.  Ценные бумаги; 
3.  Мерные слитки металлов; 
4.  Транспортное средство; 
5.  Любые другие виды имущества, которые определяются самой банковской организацией 

 Перед тем, как движимое или недвижимое имущество оформляется в качестве залога, банковская организация проводит его тщательную проверку на соответствие установленным банком критериям. Кроме того важно знать, что залог не обязательно бывает один – например, в случае предоставления в качестве залога транспортного средства; также банковская организация вправе удерживать некоторые виды имущества (ценные бумаги и слитки металлов) вплоть до абсолютной выплаты кредита или займа.

 Перечень требований к имуществу, которое предоставляется в качестве залога 

Этот список является общим – в случае предоставления в качестве залога какого-либо имущества стоит дополнительно уточнить требования к этому виду залогов: Имущество, предоставляемое в качестве залога, должно являться собственностью заемщика. В случае, если в качестве залога выступает имущество третьих лиц, заемщику необходимо иметь нотариально заверенное письменное согласие собственников данного имущества; Имущество, предоставляемое в качестве залога, должно быть рентабельным и ликвидным, чтобы в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств перед банковской организацией она смогла продать (реализовать) предоставленное имущество и восполнить все недостачи.

 Имущество, предоставляемое в качестве залога, должно соответствовать или быть выше по стоимости общей суммы кредита или займа. В случае, если по каким-либо причинам имущество, находящееся в залоге, потеряло свою изначальную цену, банковская организация вправе поменять уже существующий договор и взять в качестве залога дополнительное имущество заемщика.

Требования к квартире, предоставляемой в качестве залога

Кредит под залог квартиры является наиболее частым видом кредитования под залог. Это объясняется тем, что стоимость квартир зачастую гораздо выше, чем стоимость иного, предоставляемого в качестве залога, имущества. 

Квартиры, предоставляемые в качестве залога, должны соответствовать следующему списку требований:

•  Здание, где находится квартира, предоставляемая в качестве залога, должно быть аварийным, иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент; 
•  Квартира, предоставляемая в качестве залога, должна быть обеспечена подачей воды, газа или пара, электричества; Квартира, предоставляемая в качестве залога, должна находиться в том же регионе, что и банковская организация, выдающая кредит или займ заемщику;
•  Квартира, предоставляемая в качестве залога, должна иметь свой почтовый адрес; Квартира, предоставляемая в качестве залога, не должна иметь каких-либо обременений; 
•  Квартира, предоставляемая в качестве залога, не является местом проживания лиц до 18-ти лет; 
•  Не принимаются в качестве залога следующие типы квартир: Квартиры, находящиеся в аварийных, деревянных и нежилых строениях. Если в качестве залога определяется квартира, находящаяся в Москве, то здание, где находится предмет залога, должно быть построено не позднее 1970 года; 
•  Квартиры, которые находятся в подвале; 

 В каких ситуациях берется кредит под залог квартиры 

Зачастую кредиту под залог отдается предпочтение в случае, если заемщику требуется большая денежная сумма – в свою очередь надобность в крупной сумме денег возникает в следующих ситуациях: Развитие бизнеса. Получить кредит для открытия и развития своего дела порой бывает достаточно проблематично – главным образом это связано с большими рисками, которые может понести банковская организация в случае неудачи этой затеи и последующего «прогорания» организации еще до момента, когда она принесет свою первую прибыль. Одним из самых надежных гарантов добросовестного и ответственного подхода заемщика в этом случае будет служить сдача квартиры в качестве залога, последующая реализация которой сможет полностью покрыть недостачи банка. 

 Строительство и капремонт

 Этот вариант особенно актуален у молодого сегмента граждан, желающих улучшить условия проживания посредством ремонта помещения или строительства нового жилища. Приобретение нового жилья. Еще одна не менее популярная, чем предыдущая, причина оформления кредита под залог квартиры – это покупка нового жилья. Сделать кредит под залог квартиры можно выгоднее, если оформить ипотеку на жилье, предоставленное в качестве залога – так Вы дополнительно снизите процентную ставку по нему. Любые другие причины. Несмотря на то, что вышеперечисленные варианты являются наиболее распространенными поводами оформления кредита под залог квартиры, 

Вы всегда вправе приобрести такой кредит на иные актуальные для Вас цели. Правда, зачастую этот процесс достаточно долгий и затруднительный – именно поэтому мы рекомендуем обратиться в Московский центр залога недвижимости, где наши специалисты в кратчайшие сроки смогут помочь Вам с реализацией Ваших желаний посредством оформления кредита или займа под залог квартиры и выберут для Вас наиболее привлекательные и выгодные условия.

Условия

Дать однозначного ответа на этот вопрос нельзя – кредитов под залог квартиры на текущий момент имеется огромное множество, каждый из которых предоставляет свои уникальные условия кредитования. Во многом спектр предоставляемых условий зависит от степени ликвидности и иных характеристик квартиры, определяемой в качестве залога. 

 Сумма 

Возвращаясь к первому пункту, стоит отметить, что здесь все очень индивидуально и зависит по большей части от параметров конкретной квартиры, которую планируется сдать в качестве залога. В большинстве случаев, если квартира прошла все необходимые экспертизы, осуществляемые банковской организации для проверки ее ликвидности, заемщик получает сумму от 60% до 80% от общей стоимости квартиры. 

 Получение денег 

На сегодняшний день банковские организации способны предоставить заемщику массу вариантов получения денежных средств от кредита под залог квартиры – наиболее выгодным и удобным вариантом станет открытие специальной банковской карты, на которую и будут перечислены деньги. К преимуществам использования именно банковских карт, а не наличных денег, можно отнести следующие аспекты: Удобство и экономия места. Банковская карта достаточно маленькая и гарантированно не займет в Вашем кошельке или кармане много места, даже если на ней сосредоточена крупная сумма денег.

 Безопасность

В отличие от наличных средств, деньги с банковской карты злоумышленнику будет украсть куда сложнее – сразу после кражи или потери карты Вы сможете обратиться в банковскую организацию, где будет произведена блокировка Вашей карты с последующей невозможностью проведения с ней каких-либо операций; Возможность совершать покупки не только в оффлайн-, но и в онлайн-магазинах, а также без труда перевести нужную сумму на счет другому человеку.

 Гигиеничность

 Однако помимо получения наличных средств и оформления банковской карты в случае, если кредит оформлялся для произведения какой-либо покупки, заемщик может произвести транзакцию продавцу – это позволит свести риски потери денежных средств к минимальным значениям. Процентная ставка. Как мы и говорили ранее, процентная ставка по данному виду кредитования является самой маленькой среди всех остальных типов банковских услуг, предусматривающих наличие процентов. В большинстве случаев она составляет около 11% годовых – однако она не является стабильной и может варьироваться с учетом различных факторов. 

 Сроки погашения 

Сроки погашения кредита под залог квартиры обычно составляют от одного года до 15-ти лет и более. Как и сумма кредита, сроки погашения также являются индивидуальными и определяются банковской организацией после проведения необходимых экспертиз и установления степени ликвидности жилья, предоставляемого в качестве залога. 

 Как следует из всего вышенаписанного – определение условий кредитования, суммы, сроков и процентной ставки являются сугубо индивидуальными и определяются в каждом конкретном случае с учетом всех аспектов, главным из которых являются результаты банковской экспертизы. Зачастую этот процесс является достаточно долгим, поэтому для облегчения поиска банковской организации и программы, по которой будем совершено Ваше дальнейшее кредитование, мы рекомендуем обратиться в Московский центр залога недвижимости – наши специалисты гарантированно избавят Вас от лишних хлопот и подберут для Вас наиболее выгодные условия для взятия кредита под залог квартиры в Москве.  

Помимо того, что банковские организации имеют перечень требований к сдаваемому в качестве залога жилью, есть также и требования для непосредственных заемщиков. Среди них можно выделить следующие: 

 Наличие российского гражданства; 

•  Возраст от 21 до 70 лет (наиболее предпочтительна работоспособная категория граждан в возрасте от 27 до 45 лет); 
•  Общий стаж работы, составляющий как минимум 1 год;
• постоянное место работы в течение минимум 3-х месяцев; 
•  Ежемесячная заработная плата в размере от 30-ти тысяч рублей для Москвы и Московской области и от 20-ти тысяч рублей для иных регионов РФ 
•  Отличная кредитная история 

 Однако важно помнить, что этот свод требований не является общеобязательным для клиентов каждого банка – некоторые банковские организации являются более строгими к отбору потенциальных заемщиков, а какие-то напротив отличаются лояльностью к ним. Одним из важных факторов отбора заемщиков является и то, обращался ли ранее клиент в эту банковскую организацию и какого рода кредит или займ он приобретал – поэтому, как бы то ни звучало парадоксально, иногда стоит взять кредит или займ с менее выгодными условиями, чтобы в дальнейшем банк был к Вам более лояльным. Стоит отметить и то, что наличие отличной кредитной истории, постоянного места работы и справки о доходах формы 2НДФЛ требуется далеко не всеми банковскими организациями – но найти такие лояльные и малотребовательные банки бывает довольно проблематично. 

 Общий список требуемых документов для взятия кредита или займа под залог квартиры

Здесь уже все более-менее определенно и не заставит заемщика теряться в догадках о том, что же ему взять с собой – данный список документов является классическим и требуется практически всеми банковскими организациями для приобретение кредита или займа под залог квартиры. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительную документацию, однако это бывает редко. 

Итак, список документов, который Вам потребуется, имеет следующие пункты: 

•  Справка формы 2НДФЛ; 
•  Кредитная история; 
•  Подтвержденная трудовая книжка и ее копия; 
•  Выписка с зарплатной карты; 
•  ИНН;
•  СНИЛС; 
•  Полис ОМС;
•  Документ, подтверждающий Ваше семейное положение;
• Диплом, подтверждающий наличие среднего или высшего образования; 
•  В случае, если у Вас есть транспортное средство – ПТС и водительские права; 
•  В случае, если Вы – мужчина до 27 лет – военный билет; 
•  В случае, если у Вас есть загранпаспорт – его тоже нужно принести с собой; 
•  В случае, если Вы являетесь ИП – справка формы 3НДФЛ, свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и его заверенная нотариусом копия, а также выписки по расчетным счетам ИП из тех банков, где Вы обслуживались/обслуживаетесь. 

 Также потенциальный заемщик обязан предоставить необходимую документацию, касающуюся жилья, которое планируется определить в качестве залога: 

•  Выписка из ЕГРН; 
•  Технический план;
•  Документ права собственности;
•  Поэтажный технический план здания, где есть залоговый объект; 
•  Справка, подтверждающая, что данная квартира не имеет обременений (например, в виде задолженностей по коммунальным платежам); 
•  Выписка из домовой книги; 
•  Отчет экспертов, производивших оценку степени ликвидности жилья В отдельных случаях банковская организация может потребовать и другие документы, среди которых есть: Справка из налоговой инспекции о произведенной оплаты государственной пошлины; 
•  Согласие прочих членов семьи или владельцев долей в квартире, если они имеют место; 
•  Свидетельство о регистрации перепланировки, если она была совершена; 
•  Согласие граждан, проживающих в этой квартире Важным будет упомянуть и то, что помимо всей вышеперечисленной документации непосредственный заемщик также обязан предоставить документы обязательного страхования – без их наличия банковская организация не имеет права предоставить заемщику возможность взять займ или кредит. 

Заемщик обязан застраховать: 

•  Квартиру, определяемую в качестве залога, от нанесения ущерба и ее потери; 
•  Свои права от риска их потери (в дальнейшем заемщик не сможет воспользоваться ими и совершить, например, дарственную до полного погашения кредита или займа.

 Среди добровольных видов страхования выделяют следующие: 

1.  Страхование в случае смерти заемщика; 
2.  Страхование в случае потери работоспособности заемщика; 
3.  Страхование в результате наступления несчастного случая, повлекшего потерю работоспособности заемщика 

 Важность произведения собственной оценки жилья, определяемого в качестве залога. Зачастую многие банковские организации предоставляют возможность проведение экспертизы по оценке ликвидности жилья, определяемого как залог, собственными экспертами. Однако мы настоятельно предостерегаем Вас – есть вероятность того, что банковская организация, производящая экспертизу, будет заинтересована в потенциальном занижении стоимости квартиры и ее характеристик. Чтобы минимизировать риски остаться обманутым и получить необъективные сведения о квартире, которую планируется сдать в качестве залога, следует произвести экспертизу с собственными независимыми экспертами или договориться с кредитным брокером. Однако стоит учитывать, что одобрение большего кредита закономерно влияет и на величину ежемесячного платежа. 

Итак, на стоимость квартиры, определяемой как залог, влияют следующие факторы: 

1.  Давность строения, где расположен залоговый объект; 
2.  Количество этажей в здании, где расположен залоговый объект; 
3.  Количество жилых метров в самой квартире;
4.  Планировка квартиры, наличие или отсутствие перепланировки; Количество дольщиков в квартире; 
5. Степень удаленности квартиры от центра города и прочие географические характеристики 

 Порядок оформления кредита или займа под залог квартиры

Когда заемщик уже собрал всю необходимую документацию и нашел экспертов, которые произведут оценку квартиры, определяемого как залог, на ликвидность, следующим шагом в получении кредита или займа станет его непосредственное оформление в понравившийся банковской организации: Постараться объективно разобраться, какие из предложенных вариантов кредитования наиболее соответствуют 

Вашим требованиям и целям; 

•  Произвести заполнение специальной заявки в филиале банковской организации или на ее сайте в Интернете; 
•  Ожидать решения банковской организации касаемо одобрения Вашей заявки – это может занимать от 1 до 5-ти суток; В случае положительного решения банковской организации произвести экспертную оценку жилья, определяемого как залог, и получить данные о характеристиках, состоянии и стоимости квартиры; 
•  Если Вы до сих пор не оформили по крайней мере обязательное страхование Вашего жилья – самое время сделать это и в целом дособрать все необходимые документы; 
•  Произвести заключение договора с банковской организацией по поводу оформления кредитования и оформления залога (это делается в два этапа); Выбрать способ получения денежной суммы от кредита (наличными, на банковскую карту или сразу перевести их на на на счет продавцу, если кредит брался для осуществления какой-либо покупки).

 Сразу после того, как будет произведено заключение договора о кредитовании и получение обещанной денежной суммы, заемщику необходимо незамедлительно начать погашение своего долга перед банковской организацией – в случае неисполнения этого условия он рискует не только получить плохую кредитную историю и вытекающую невозможность оформления кредитов и займов в будущем, но и потерять квартиру, оставленную в качестве залога. 

 Причины, по которым банковская организация вправе отказать заемщику в получении кредита под залог квартиры

Несмотря на то, что в большинстве случаев банки одобряют заявки заемщиков на получение кредита или займа под залог квартиры, порой случается и так, что клиент встречает отказ банковской организации на предоставление данной финансовой услуги. 

Бывает это по следующим причинам: 

•  В жилье, определяемом в качестве залога, ранее производились незаконные перепланировки, на которые нет соответствующего документа; 
•  Квартира является нежилым помещением (находится в аварийном состоянии, расположена в деревянном строении т.д.); 
•  В прошлом заемщик имел неудачные опыты взаимодействия с банковской организации и вследствие халатного отношения к своей кредитной истории ее испортил Квартира, предоставляемая в качестве залога, является единственным жильем заемщика – в этом случае банковская организация не имеет права ее реализовать (продать), оставив тем самым заемщика же места для проживания; 

Во избежание создания каких-либо трудностей при оформлении кредита или займа под залог квартиры, Вы всегда можете обратиться к кредитному брокеру Московского центра залога недвижимости – наши специалисты смогут подобрать для Вас наиболее выгодные варианты кредитования вне зависимости от состояния Вашего жилья. 

 Варианты и нюансы погашения кредита или займа под залог квартиры

После того, как было произведено непосредственное оформление кредитования и заемщик получил всю оговоренную сумму от кредита, ему необходимо позаботиться о своевременном погашении кредита или займа. Вариантов погашения задолженности на сегодняшний момент всего 2 – аннуитентный и дифференцированный. 

 Аннуитентная схема наиболее широко используются практически всеми банковскими организациями. В этом случае банком изначально определяется какая-либо сумма ежемесячного платежа, которую в дальнейшем он выплачивает вплоть до полного погашения кредита или займа под залог квартиры. При аннуитентной схеме одновременно выплачивает и долг, и проценты по нему. 

Существенно менее часто встречается дифференцированная схема погашения задолжности, которая несколько десятков лет назад, к слову, была весьма распространенной. При погашении долга по дифференцированной схеме первое время заемщик гасит долг наиболее крупными платежами, а с течением времени их величина постепенно снижается, потому как процентная ставка при этой схеме зависит от остатка непогашенного долга, а не от общей его суммы. 

 Самих способов погашения задолженности по кредиту или займу под залог квартиры на сегодняшний момент их немалое количество, так что потенциальному заемщику не составит выбрать среди них для себя наиболее простой и удобный. Классическим способом погашения задолженности является оплата через кассу какого-либо филиала банковской организации, где брался кредит или займ – однако этот способ удобен совсем не всем типам граждан, особенно если заемщик работает, ведь в этом случае явка в банк определяется в строго назначенный день. 

 Также заемщик может воспользоваться погашением задолженности через банкоматы – производить оплату через них тоже необходимо в назначенный день, но банкоматы многих банковских организаций имеются в магазинах, супермаркетах и прочих общественных местах, поэтому путь до них может оказаться существенно короче, чем до филиала банка. 

 Одним из самых удобных способов погашения долга по кредиту или займу является погашение через официальный сайт банка в Интернете или его мобильное приложение (для обеспечения безопасности своих средств и устройства мы рекомендуем скачивать мобильные приложения банков только через Play Market или App store – скачивание через браузер на непроверенном сайте может повлечь за собой разные неприятные последствия). Вся процедура занимает не более 15-ти минут и может быть осуществима из любой точки планеты.

 Наименее трудозатратным способом погашения задолженности является автоматический платеж, производимый с Вашей личной карты – единственным условием является наличие на этой карте суммы, соответствующей Вашему ежемесячному платежу. Все, что Вам нужно – это установить реквизиты банка, дату списания и следить за балансом карты перед датой погашения задолженности. 

Последствия несвоевременной уплаты задолженности по кредиту или займу под залог квартиры

К сожалению, временами случается так, что по каким-либо причинам заемщик оказывается в не платежеспособном состоянии для погашения задолженности по ранее оформленному кредиту или займу – и во избежание убытков в таких ситуациях мы и советуем Вам основательно подойти к процессу страхования от рисков, чтобы надежно обезопасить себя от всякого рода неприятностей и вытекающих проблем. 

Рассмотрим же возможные сценарии дальнейших событий подробнее

 Самый благоприятный и правильный вариант решения сложившейся проблемы – это незамедлительная явка в филиал банка, где Вы оформляли ранее кредит или займ под залог квартиры, и чистосердечный, доверительный разговор, в котором Вы расскажете о том, что мешает Вам исправно погашать задолженность. В этом случае велика вероятность того, что банковская организация постарается помочь Вам и внесет определенные коррективы в договор, что позволит Вам выплатить задолженность без каких-либо потерь и испорченной кредитной истории. Однако, к сожалению, далеко не все заемщики придерживаются вышеописанной линии поведения – многие из них предпочитают попросту ретироваться до момента, когда деньги на оплату задолженности наконец появятся, а некоторые должники и вовсе «молча» отказываются от уплаты долга за кредит или займ. И все бы ничего, но помимо возрастающей задолженности, с течением времени им будут грозить куда большие неприятности со стороны банковской организации: Штраф. 

Это – самая лояльная карательная мера со стороны банка, которая носит скорее предупреждающий характер. Но в ситуации, когда у Вас ежедневно начисляются пени за неуплату долга и каждый рубль становится на счету, штраф тоже может оказаться весьма неприятным событием. 

 Реализация квартиры в качестве залога 

Реализация, т.е. продажа имущества, заложенного в банк в качестве залога – это, пожалуй, самый печальный и нежеланный для всех заемщиков сценарий развития событий. Отметим, что при продаже имущества банк ориентирован исключительно на погашение задолженности – а вот прибыль заемщика после продажи объекта залога обычно близка к нулю. Обращение банковской организацией в суд. При долгой неуплате задолженности по кредиту или займу банк вправе обратиться в суд – и здесь уже существует реальная вероятность того, что злостный неплательщик получит санкции серьезнее, чем проданная квартира или наложенные штрафы. Именно поэтому мы рекомендуем никогда не скрываться от банковских организаций – даже в случае, если Вам нечем платить. 

А чтобы гарантированно выбрать благонадежный банк, который в случае подобного поворота событий сможет предоставить Вам все возможности для выплаты задолженности без штрафов и реализации залоговых объектов, обратитесь в Московский центр залога недвижимости. Мы сможем подобрать для Вас наиболее простую и безопасную программу кредитования с учетом всех Ваших потребностей, что позволит минимизировать любые риски при выплате кредита или займа. Банки, предоставляющие наиболее выгодные и лояльные условия кредитования под залог квартиры в Москве. 

Подытоживая все, что написано выше, мы в нашем Московском центре залога недвижимости составили небольшой список предложений из различных банковских организаций, которые смогут заинтересовать потенциальных заемщиков.  

1. Восточный экспресс банк, «Под залог недвижимости» – 15 миллионов рублей, до 20 лет, от 10% годовых, время обработки заявки – в течение суток; 
2.  Газпромбанк, «Под залог недвижимости» – 30 миллионов рублей, до 15 лет, от 11,7% годовых, время обработки заявки – в течение суток; 
3.  Россельхозбанк, «Для надежных клиентов и бюджетников» – один миллион рублей, до 5 лет, от 13,5% годовых, время обработки заявки – в течение суток; 
4.  Россельхозбанк, «Рефинансирование для владельцев ЛХП» – лимит не установлен, до 7 лет, от 14% годовых, время обработки заявки – в течение недели; 
5.  Сбербанк, «Потребительский под залог недвижимости» – 10 миллионов рублей, до 20 лет, фиксированная ставка 12,5% годовых, время обработки заявки – в течение 10 дней

Самая близкая и «простая» кандидатура для выбора банка для оформления кредита или займа под залог квартиры – это банковская организация, в которой Вы имеете заработную карту. Зачастую такие банковские организации предоставляют некоторые льготы и выгодные условия для своих непосредственных клиентов – если же такой организации нет, то придется потратить чуть больше усилий на поиск будущего кредитора. 

Чтобы Вам было легче сориентироваться при выборе банковской организации для взятия кредита или займа под залог квартиры, ориентируйтесь на следующие аспекты: Рейтинг банковской организации в независимых топах. 

Лучше всего будет, если эти сведения будут взяты с иностранного сайта – тогда вероятность фальсификации данных практически нулевая ввиду отсутствия лиц, в этом заинтересованных. Впрочем, за неимением иностранных ресурсов, можно воспользоваться и российскими. Общедоступные финансовые сведения. 

Многие из благонадежных и положительно зарекомендовавших себя банковских организаций не скрывают своих финансовых показателей и размещают их для просмотра простым посетителям их сайтов – ключевым из всех показателей является прибыль, которая должна оставаться на одном уровне и не иметь сильных колебаний. Комментарии непосредственных клиентов. На сегодняшний момент существует большое количество ресурсов, где люди размещают свои отзывы обо всем на свете – не исключение и банковские организации. Главное правило – выбирайте сайт, который не относится к банковской направленности, иначе велик риск встретить накрученные комментарии. 

 Срок давности создания банка. Хоть это и не должно являться главным критерием, но обычно банковские организации, которые имеют стабильные показатели многие годы, с течением времени «не теряют хватку». Однако, как бы внимательно и ответственно Вы не подошли к выбору потенциального кредитора для взятия кредита или займа под залог квартиры, все равно нельзя исключать риск обратиться к недобросовестной организации или выбрать не выгодные для себя условия кредитования. Именно в таких случаях и обращаются к кредитному брокеру, призванному помочь и разрешить все вопросы и сомнения будущих заемщиков.

Кредитный брокер – это профессионал, который гарантированно сможет выбрать для Вас наиболее удобные и выгодные условия кредитования. Будучи специалистом в этой сфере, он в курсе всех важных нюансов и подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик;  

• Кредитный брокер существенно сэкономит Ваше время, которое Вы бы потратили на поиски банковской организации-кредитора. В отличие от простого и не вращающегося в банковской сфере человека, кредитные брокеры детально в курсе подробностей деятельности различных банков и им не составляет труда оперативно выбрать наиболее надежного кредитора;
•  Кредитный брокер сможет помочь Вам не только выбрать банковскую организацию и программу займа или кредита под залог квартиры – также он специализируется на подготовке необходимой документации, оформлении заявок и прочих немаловажных этапах в процессе кредитования. 
•  Кредитный брокер сможет осуществить объективную и независимую оценку стоимости и ликвидности Вашего жилья, что обеспечит Вам выдачу займа или кредита под залог квартиры на наибольшую возможную сумму. 

 Наши специалисты заинтересованы в первую очередь в том, чтобы помочь своим потенциальным клиентам – именно поэтому мы гарантируем Вам качественное и грамотное сопровождение в течение всего периода оформления кредита или займа под залог квартиры. Обратитесь к нам уже сегодня – и мы незамедлительно начнем работу с Вами.

На сегодняшний момент покупка квартиры или ее ремонт в новостройке является довольно актуальной темой – многие граждане молодого сегмента так или иначе задумывались об этом, поэтому сегодня мы хотели бы несколько подробнее рассказать о том, как же все-таки получить деньги под залог квартиры в новостройке. Итак, здесь существуют свои нюансы и требования к жилью, определяемому в качестве залога: 

• Квартира в новостройке, определяемая в качестве залога, должна быть в здании, которое уже полностью достроилось и готово к непосредственному проживанию; 
•  Квартира в новостройке, определяемая в качестве залога, не должна иметь дольщика в лице лица до 18-ти лет – однако просто проживание там несовершеннолетнего не возбраняется; 
•  Также существует и ряд требований к потенциальному заемщику: Заемщик должен являться лицом от 21 до 75 лет – в идеале он должен находиться в возрастном срезе от 27 до 45 лет;

 Заемщик должен быть готов предоставить банковской организации все необходимые документы, среди которых наиболее часто встречаются следующие: паспорт, справка формы 2НДФЛ, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка, подтвержденная работодателем и документ, подтверждающий семейное положение владельца, а в случае, если заемщик – мужчина моложе 27 лет, он также обязан предоставить военный билет.

Залог коммерческой недвижимости в Москве – это отличный вариант для молодых предпринимателей, желающих открыть и развить свой бизнес. Данный вид кредитования является наиболее выгодным и часто одобряемым – банковская организация получает все необходимые гарантии возмещения своих убытков в случае недобросовестности заемщика, а заемщик, в свою очередь – лояльные условия кредитования и сравнительно низкую процентную ставку.

 При этом сумма кредита или займа может быть достаточно большой – обычно она составляет до 80% стоимости недвижимости, определяемой в качестве залога. Однако, как и при любом другом виде кредитования, в залоге коммерческой недвижимости в Москве есть свои важные нюансы: главный из них состоит в том, что в качестве залоговой недвижимости может быть определено только ликвидное имущество, находящееся в 20 км от центра Москвы (и в 10 км от центра в иных регионах РФ).

Возможные виды залога недвижимости насчитывают всего два варианта развития событий – с сохранением имущества у непосредственного заемщика и с полной его передачей банковской организации, где и брался кредит или займ под залог недвижимости. К наиболее удобному и выгодному варианту, бесспорно, относят первый вид возможного залога недвижимости – ведь зачастую кредитование происходит на достаточно длительный срок и в этом случае прощаться с недвижимостью на долгие годы бывает весьма неприятно.

Кредитование под залог недвижимости – это один из самых выгодных типов долгосрочного кредитования на большую сумму. Все объясняется тем, что любой заемщик, даже не обращавшийся ранее в банковскую организацию, где планирует приобрести займ или кредит под залог недвижимости, и не имеющий там отличной кредитной истории, априори внушает банку доверие ввиду предоставления серьезной и надежной гарантии в виде залога недвижимости. 

Получить деньги под залог недвижимости в Москве можно по следующим типам собственности: 

1.  Квартира (вторичный рынок или новостройка);
2. Комната (в квартире, частном доме и прочих видах построек); 
3.  Частный дом; 
4.  Таунхаус; 
5.  Гараж; 
6.  Коммерческое помещение

Для жителей Подмосковья сдача своих коттеджей в качестве залогового имущества – это довольно частая и выгодная практика, позволяющая претендовать на лояльные и удобные условия кредитования по кредиту или займу. 

Все, что нужно для получения денег под залог коттеджа в Москве или Московской области – это следовать следующим несложным шагам: 

•  Сбор всех документов, подтверждающих все характеристики имущества, право собственности владельца и прочие документы, касающиеся недвижимости, определяемой в качестве залога; 
• Экспертиза, направленная на установление степени ликвидности коттеджа, который планируется оформить в качестве залога для кредита или займа; 
• Оформление обязательной страховки; Заполнение заявления в банке;
• Выбора формата получения денежных средств

Кредиты и займы под залог частного дома отличаются достаточно низкими процентными ставками, долгими сроками и внушительными суммами, которые может получить потенциальный заемщик – однако, чтобы Вы смогли получить кредит или займ под залог частного дома в Москве и Московской области на максимально выгодных и лояльных условиях, мы настолько рекомендуем обратиться в наш Московский центр залога недвижимости, где наши специалисты сопроводят Вас на всех этапах оформления кредита или займа, подберут наиболее подходящую под Ваши цели кредитную программу и гарантированно помогут Вам решить любую возникшую проблему в кратчайшие сроки.

Наши специалисты готовы в любой момент помочь Вам оформить кредит или займ под залог таунхауса в Москве и Московской области в минимальные сроки после обращения в Московский центр залога недвижимости. 

Мы в индивидуальном порядке подберем для Вас наиболее выгодную и лояльную программу кредитования с учетом всех Ваших запросов и целей – обратитесь к нам уже сегодня и получите профессиональную помощь завтра же. Оформить кредит или займ под залог таунхауса в Москве и Московской области – это не так сложно, как кажется на первый взгляд, когда рядом есть знающий и грамотный профессионал в своем деле.

Говоря простыми словами, рефинансирование ипотеки – это взятие нового кредита, который берется для более выгодного и удобного погашения ранее взятого кредита, оказавшегося по каким-либо причинам сложным для погашения. Обычно рефинансирование происходит с увеличением срока погашения кредита, под более низкую процентную ставку и с вытекающей меньшей суммой ежемесячных платежей, что делает погашение ипотеки гораздо проще и легче для потенциального заемщика. 

Рефинансирование ипотеки в Москве и Московской области можно осуществить как в банковской организации, которая предоставила первый кредит, так и в другом банке при предоставлении справки о погашении кредита, подлежащего рефинансированию.

Для того, чтобы произвести рефинансирование залога под недвижимость в Москве и Московской области, нужно выполнить следующий перечень необходимых шагов: 

1.  Собственником залога должен быть гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (наиболее желательно, чтобы собственник находится в возрастном срезе от 27 до 45 лет); 
2.  Собственник должен иметь зарегистрированное ПМЖ;
3. Собственник должен иметь постоянное место работы, где он работал не менее трех месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование залога; 
4.  Собственник должен иметь справку о доходах в форме 2НДФЛ;
5.  Собственник должен иметь отличную кредитную историю

Займы под залог для среднего и малого бизнеса в Москве и Московской области являются довольно распространенной ситуацией среди молодых и динамично развивающихся индивидуальных предпринимателей – ведь Москва является поистине отличным местом для того, чтобы открыть свое дело ввиду большого количества возможностей и перспектив столицы нашего необъятного государства, являющейся сосредоточением всех крупных компаний и выгодных мест для бизнеса.

На сегодняшний момент существуют кредиты и займы под все виды коммерческой недвижимости в Москве и Московской области – перед потенциальным заемщиком открывается поистине широчайший разнообразных предложений, среди которых он без труда сможет отыскать наиболее выгодное и удобное, а также подходящее под его цели и желания. 

Займы и кредиты под недвижимость в короткий срок уже давно приобрели популярность ввиду того, что смогут предоставить заемщику, даже не имеющему отличной кредитной истории, долгосрочный займ или кредит на большую сумму под минимальную процентную ставку.

Получить деньги под залог офиса в Москве и Московской области с помощью кредита или займа на продолжительный срок (вплоть до 20-ти лет) под минимальную процентную ставку на наиболее выгодных условиях – это вполне реально, когда Вам всегда готов помочь специалист нашего Московского центра залога недвижимости. 

Будьте уверены – наши профессионалы окажут Вам самую качественную и грамотную помощь по любому вопросу вне зависимости от сложности и нюансов сложившейся ситуации в кратчайшие сроки.

Оформление займа или кредита под залог магазина в Москве и Московской области – это отличная возможность для развития бизнеса молодыми предпринимателями, не имеющими особо большого стартового капитала. Займ или кредит под залог магазина позволит в кратчайшие сроки получить большую сумму под низкую процентную ставку – обратитесь в наш Московский центр залога недвижимости и заручитесь поддержкой профессионалов, которые смогут максимально грамотно и выгодно для Вас организовать весь процесс оформления кредита или займа под залог магазина в Москве и Московской области.

Рассматривая возможности развития своего дела или приобретения крупной суммы на максимально выгодных условиях, в первую очередь рассмотрите вариант получения денег под залог производственных помещений. Как и любой иной кредит, построенный на залоге недвижимости, кредит или займ под залог производственных помещений является кредитом с наименьшей процентной ставкой и возможностью долгосрочной выплаты. 

Получите деньги под залог производственных помещений в Москве и Московской области в виде кредита или займа в короткие сроки, обратившись к профессионалам Московского центра залога недвижимости.

Займы и кредиты под залог кафе и ресторанов в Москве и Московской области – это отличный вариант для получения большой денежной суммы вкупе с относительно низкой процентной ставкой и долгосрочным погашением. Такой займ или кредит является настоящей находкой для тех, кто планирует развивать и совершенствовать свой бизнес, однако не имеет для этого должной суммы стартового капитала. 

Обратитесь к специалистам Московского центра залога недвижимости и уже сегодня начните осуществление всех своих планов и мечт в минимальные сроки.

Займы и кредиты под залог элитной недвижимости в Москве и Московской области являются наилучшим вариантом для тех, кому срочно требуется крупная денежная сумма – при этом потенциальный заемщик не располагает особенным бюджетом для больших ежемесячных платежей под высокую процентную ставку. 

Оформление займа и кредита под залог элитной недвижимости позволит Вам в короткий срок получить необходимые деньги под минимальный процент и на максимально выгодных условиях кредитования.

Обратитесь в наш Московский центр залога недвижимости и наши специалисты помогут Вам на максимально выгодных условиях оформить и получить деньги под залог доли в квартире, доме или коттедже в Москве или Московской области. 

Мы рекомендуем воспользоваться помощью профессионалов не из корыстных побуждений – помните, что процесс оформления различных банковских сделок требует специфичных, профессиональных знаний и умений. В случае, когда оформление кредита или займа происходит без помощи специалиста, высок риск того, что кредит или займ будет оформлен на не самых выгодных и лояльных для Вас условиях.

Несмотря на то, что оформление кредитов или займов под залог недвижимости зачастую проводится с квартирами или частными домами, порой встречается и такое явление, как кредиты и займы под залог комнаты и комнаты в коммуналках. Специалисты Московского центра залога недвижимости помогут Вам наиболее грамотно и быстро подготовить всю необходимую документацию и выбрать выгодную кредитную программу в соответствии с Вашими желаниями и целями – воспользуйтесь нашей помощью и оформите кредиты и займы под залог комнаты и комнаты в коммуналках в Москве и Московской области уже сейчас.

Специалисты нашего Московского центра залога недвижимости являются поистине многопрофильными – мы оформляем получение денег под залог любых долей, – кратных и не кратных – в квартирах, коттеджах и домах в Московской области и Москве на максимально выгодных и лояльных для потенциального заемщика условиях с учетом всех индивидуальных требований и пожеланий в кратчайшие сроки. Воспользуйтесь помощью наших специалистов уже сегодня.

Специалисты Московского центра залога недвижимости помогут Вам получить деньги под любую коммерческую недвижимость, кредиты и займы физическим и юридическим лицам в Москве и Московской области. 

Мы гарантируем Вам высококвалифицированную помощь на всех этапах оформления кредита или займа под залог любой коммерческой недвижимости, поиск наиболее выгодного и удобного для Вас предложения по кредитованию, а также консультацию вне зависимости от сложности Вашей ситуации.

Специалисты Московского центра залога недвижимости помогут Вам в короткий срок осуществить перезалог любой недвижимости, – в том числе и коммерческой – перезалог квартир, домов и коттеджей в Москве и Московской области на максимально выгодных и лояльных условиях. Также мы предоставляем услуги по понижению процентной ставки и увеличению суммы кредитов и займов – для наших специалистов нет ничего невозможного. 

Мы готовы оказать Вам помощь прямо сейчас.

Получение и оформление займов и кредитов с отказниками по приватизации квартир в Москве и Московской области – это совсем не сложно, если Вы заручитесь поддержкой профессионалов своего дела с Московского центра залога недвижимости.

 Наши специалисты готовы помочь заемщикам даже в самых непростых ситуациях и подобрать для Вас наиболее удобную и выгодную форму кредитования из всех возможных – обратитесь уже сегодня и получите квалифицированную помощь немедленно.

В практике специалистов нашего Московского центра залога недвижимости встречались разные случаи, поэтому мы с уверенностью можем гарантировать Вам эффективную и высококвалифицированную помощь вне зависимости от сложности Вашей ситуации. 

Оформить и получить деньги под залог недвижимости с прописанными детьми в Москве и Московской области легко – достаточно лишь обратиться к нашим профессионалам и мы выполним всю работу по поиску подходящий условий кредитования за Вас.

Специалисты Московского центра залога недвижимости в кратчайшие сроки помогут Вам в получении денежных средств под залог апартаментов и дуплексов в Москве и Московской области на наиболее выгодных кредитных условиях и с минимальной возможной процентной ставкой. 

Обратитесь к нам уже сейчас, чтобы незамедлительно получить квалифицированную помощь от настоящих профессионалов своего дела.

Кредитование и выдача займов любой загородной недвижимости для жителей Москвы и Московской области – это мероприятие, бесспорно требующее максимальной профессиональной подкованности и знаний в данной сфере для подбора наиболее выгодных и лояльных условий кредитования для потенциального заемщика. 

Воспользуйтесь помощью специалистов Московского центра залога недвижимости и заручитесь поддержкой грамотных специалистов, которые помогут Вам в любой ситуации.

Специалисты Московского центра залога недвижимости всегда готовы помочь Вам оформить кредитование или займ под дома и коттеджи с земельными участками – также мы специализируемся на оформлении залога под земельные участки в Москве и Московской области, оформлении займов и кредитов под любые виды коммерческих и не коммерческих помещений, помещений под торговлю, помещений свободного назначения в Московской области. 

Подберем для Вас индивидуальную программу кредитования в соответствии со всеми пожеланиями и целями в кратчайшие сроки.

Московский центр залога недвижимости предлагает Вам свои условия оформления займов и кредитов под любые виды коммерческих и не коммерческих помещений, помещений под торговлю, помещений свободного назначения в Москве и Московской области на максимально выгодных условиях, с низкой процентной ставкой и с учетом всех индивидуальных требований заемщика в кратчайшие сроки.

Вы не знаете, где получить срочный кредит и займ в Москве и Московской области под залог любой недвижимости? Надоело утомительное ожидание ответов от банков? Выход есть – обратитесь в Московский центр залога недвижимости, где Вам гарантированно не нужно ждать даже в течение одного дня. 

Мы оформляем получение денег под залог квартиры за час и обеспечим быстрое получение займов и кредитов под дома, коттеджи и коммерческую недвижимость в короткий срок.

Квартира стоит от сотен тысяч до десятков миллионов рублей. Сумма большая, поэтому большинство граждан приобретает недвижимость в ипотеку. Это целевой кредит, который предоставляют банки. Условия его получения зависят от стоимости жилья и срока выплаты.

 Обязательными пунктами считаются: 

1. Первоначальный взнос в размере 25-50% стоимости сделки. Точное значение этого параметра зависит от банка-кредитора, поскольку у каждого из них свои программы и требования. 

2. Максимальный срок от 10 до 25 лет. 

3. До погашения задолженности предмет договора принадлежит банку. Отсутствие первого взноса повышает риски кредитора, поэтому процентные ставки по программам без вложения средств заемщика намного выше. В этом случае более выгодные условия может обеспечить оформление залога. В его роли выступает имеющееся у ипотечника жилье. 

Условия кредитования Под залог имущества ипотечнику дают деньги на оплату первого взноса. 

При этом: 

1. Полученная сумма не превышает 70% от рыночной стоимости заложенного жилья. 

2. Она составляет максимум 50% стоимости приобретаемой недвижимости. 

3. Сделка проводится под контролем банка, чтобы кредитор убедился в целевом использовании выданных денег. 

Плюсы и минусы способа 

При выборе того способа плательщик рискует двумя квартирами. Поэтому перед подписанием договора нужно взвесить все преимущества и риски.

Достоинства Недостатки 

Не потребуется копить несколько лет, чтобы получить деньги для начальной выплаты. Заложенное имущество невозможно продать. Уменьшение процентной ставки и общей суммы выплат. Сложно сдать в аренду. Банк проведет тщательную проверку приобретаемой недвижимости. Кредит потребуется отдать единовременным платежом в течение 3 лет. Некоторые банки предоставляют более выгодные условия при кредитовании по этой программе. За использование денег банка начислят проценты. Нет рефинансирования. Сложно прописать или выписать кого-либо. Нельзя провести изменения в структуре – капитальный ремонт, перепланировку и т.д. Поскольку займ целевой, все этапы сделки потребуется согласовать с кредитором. В случае финансовых проблем есть риск лишиться сразу двух квартир. Нельзя заложить единственное жилье. Любой кредит сопряжен с рисками для заемщика. Перед подписанием договора необходимо тщательно изучить его. Еще стоит сравнить условия у разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные. Кому подойдет использование собственной недвижимости в качестве залога Кредит подразумевает большие риски для заемщика. 

Воспользоваться таким предложением можно, если: 

1. Есть стабильный доход с перспективой его сохранения на весь период выплаты. 

2. Найдена устраивающая покупателя квартира, но сделка срывается из-за отсутствия денег. 

3. Необходимо срочное увеличение имеющейся жилплощади. Иногда имеет смысл подождать несколько лет, чтобы накопить на первый взнос и не ввязываться сразу в два кредита. Альтернативы ипотеке под залог квартиры Существует несколько способов найти дополнительные средства. 

Среди них стоит выделить: 

Способ получить одобрение ипотеки Кому доступен Использование материнского капитала. Семьям с 2 детьми при условии, что детям в приобретаемой квартире выделят доли. Программы «Без первого взноса». Всем клиентам при условии «чистой» кредитной истории и покупке жилья в домах определенной категории (от застройщика-партнера). 

• Передача автомобиля в качестве залогового имущества .
• Владельцам дорогих автомобилей. Обязательна страховка на машину. 
• Потребительский займ без целевого расходования средств. 
• Клиентам с подтвержденной платежеспособностью и хорошей кредитной историей. 
• Участие в программе «Земский врач». Медикам, согласившимся переехать на работу за городом.
•  Военная ипотека – часть платежей вносит государство. Военнослужащим, чей срок работы в вооруженных силах превышает 3-5 лет. 
• Ипотечный займ для молодой семьи. Участие в программе доступно молодым семьям, где мужу и жене нет 35 лет. 
• Покупка строящегося жилья. Всем желающим. Сопряжено с рисками, поэтому нужно тщательно выбирать застройщика. 

Привлечение поручителя

Всем клиентам банка. Условия будут более выгодными, чем при отсутствии поручителя. Какие документы нужны для оформления кредита? Для оформления займа потребуется предоставить банку документы: 

1. Паспорт гражданина РФ 

2. Справку о доходах и иные документы, доказывающие платежеспособность.

3. Доказательство владения жильем – договор дарения, купли-продажи и т.д. 

4. Техническую документацию (справки из БТИ, результаты экспертизы и т.д.) 

5. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. 

Допускается оформление в залог долевой собственности. Доля при этом должна быть выделена и отделена. Под эти условия попадают комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Ипотека – неизбежность, с которой приходится столкнуться как в России, так и за рубежом. При сотрудничестве с банком потребуется проявить осторожность, а также грамотно рассчитывать свои силы. Недвижимость, которую можно заложить, упрощает поиск средств и открывает доступ к более выгодным кредитным условиям. Но этот способ сопряжен с большим риском для заемщика, чем обычная ипотека без залога.

Собственник комнаты в коммуналке может ей распоряжаться по своему усмотрению. Данный вид имущества является самостоятельным объектом недвижимости. Значит, он может служить залоговой единицей. При этом в случае разделения долей в законном порядке никаких разрешений от соседей не требуется. Если это не так, то необходимо получить в письменном виде согласие других собственников квартиры. Но нужно иметь в виду, что ликвидность комнаты достаточно низкая. Во всяком случае рыночный спрос на нее значительно ниже целой квартиры. Поэтому не всегда могут принять комнату в качестве залога, гарантирующего возврат займа. Однако некоторые банки предлагают программы с выдачей ссуды, обеспеченные частью квартиры, оформленной документально. 

Для получения кредита нужно заполнить и отправить заявку в выбранную кредитную компанию. Если заявление будет одобрено, то требуется собрать документы по представленному банком перечню. Потом выполняется оценка жилья. Это необходимо, чтобы уточнить размер займа. В некоторых случаях при залоге комнаты приходится вносить первоначальный взнос, что позволяет кредитору застраховаться от убытков, которые возникают при реализации данного объекта недвижимости. 

Далее заключается договор и выдаются деньги заемщику на карту или наличными. К имуществу, переданному в залог, предъявляются требования: 

• • ликвидности. Этот критерий предоставляет банку гарантии погашения задолженности при регулярных просрочках неплатежеспособного клиента; 
• • отсутствия обременений. Таковые возникают, если имущество заложено для другого кредита или арестовано;
•  • благоприятного техсостояния жилого помещения. Должны быть исправны инженерные коммуникациям, электроснабжение. При это дом не должен подлежать сносу, быть в аварийном состоянии. 

Для получения кредита на любые нужды комната в коммуналке может явиться залоговым объектом, благодаря которому заемщику предоставляются лояльные условия кредитования. К ним относятся: достаточно крупная сумма кредита, относительно невысокая ставка, продолжительный срок для погашения задолженности. Если заемщик оказался несостоятельным для выплаты задолженности, то комната может быть продана для погашения кредита. При этом преимущественное право выкупа предоставляется другим владельцам квартиры. Но иногда собственники отказываются от сделки. Значит, заложенная комната реализуется в обычном порядке.

В любой момент может возникнуть ситуация, когда потребуется довольно внушительная сумма, но размер официального дохода недостаточен для получения займа в банке. Вопрос можно решить путем залогового кредитования. Объектом залога может стать жилье. Банк охотно рассматривает такое предложение, так как получает залоговую гарантию. Факторы стоимости жилья вкупе с платежеспособностью перевешивают даже испорченную кредитную историю. При кредитовании жилье остается в собственности обладателя займа. С вступлением в силу договора о займе на недвижимость накладываются ограничения. Ее невозможно продать или подарить. Прочие регистрационные действия производятся исключительно с согласия кредитора. Ограничения теряют юридическую силу после выплаты долга. Кроме банковской организации, получить кредит можно в микрофинансовой компании либо в кредитно-потребительском кооперативе. Варианты различаются условиями предоставления кредита и ограничениями Центробанка. 

Основные условия со стороны к объекту залога: 

- отсутствие любых ограничений; - ликвидность в случае выставления залогового жилья на аукцион. Если жилье, предлагаемое в качестве залога, не обладает востребованностью на рынке жилья, потенциальный кредитор вправе отказать в выдаче займа. В случае положительного решения по кредиту размер суммы займа не превышает 80% от стоимости закладываемой недвижимости. 

Заложив жилье, заемщик получает следующие выгоды: 

- низкая процентная ставка кредита по сравнению с беззалоговым вариантом;

 - отсутствие проблемы с поручительством; 

- не требуются справки с подтверждением дохода. 

Есть определенный алгоритм получения потребительского кредита. Выбирается финансовая организация с подходящими условиями, куда подается заявка. Менеджмент организации проводит проверку заемщика и выносит решение. Затем стороны подписывают кредитный и залоговый договора. Совершенная сделка подлежит регистрации Росреестре, после чего заемщик получает денежные средства в оговоренном размере. 

Особенности оформления и получения 

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует тщательно продумать все шаги. Большее доверие вызывают организации с длительным периодом функционирования. Долгое существование финансовой компании означает ее надежность и соответствие финансовой политики требованиям Центробанка. Естественно, должна присутствовать лицензия на проведение этого вида деятельности. Проверить кредитора можно по реестрам ЦБ либо в справочном издании по кредитным организациям. Чтобы не попасть впросак, перед подписанием кредитных документов нужно внимательно изучить все формулировки, особенно прописанные мелким шрифтом. Лучший вариантом при заключении сделки представляется наличие независимого юриста, который способен профессионально оценить риски и поможет избежать ошибок. 

Потенциальному заемщику надо быть готовым к дополнительным расходам на проведение экспертной оценки залогового жилья и его страхованию. Независимая экспертиза нужна, чтобы исключить возможные расхождения с банком на предмет оценочной стоимости жилья. Страхование недвижимости является обязательным условием в сделке. Заемщик вправе лично выбрать страховую компанию и застраховать залог от наиболее возможных рисков. По договору кредитования заемщик обязан строго соблюдать подписанные пункты по графику ежемесячных выплат. При просрочке накладывается пеня в размере 20% годовых на сумму долга, а проценты продолжают начисляться. При неблагоприятном развитии финансовой ситуации, когда клиент окажется неспособным оплатить долг, банк с целью возмещения убытков продаст жилье и будет абсолютно прав. При судебном разбирательстве суд в большинстве случаев принимает аргументацию кредитора.